【2024離岸戶口攻略💰】香港如何開離岸戶口？

多的是 你不知道的事～

港人不但生活節奏快，轉話題也是快得誇張，而你知道大家最近說的離岸戶口（Offshore Account）、海外户口、走資是什麼嗎？預測離岸戶口是2022年的大熱趨勢！這篇文章告訴你全球離岸戶口攻略，離岸戶口哪個國家比較好？離岸戶口風險？香港開海外戶口有什麼要求？讓我Fulffy小編手把手教你申請開户，跟著我來吧！

優勢之處在哪？

離岸戶口又是什麼？離岸戶口（Offshore Account）亦名為海外户口，或指在外國開設的存款戶口。 最大賣點是離岸戶口持有人可以藉此把資金移至海外，例如申請離岸戶口到英國也可。而且不受原居地監管，只會使資金受離岸戶口所在地的法例及政策所監管。 

 

申請離岸戶口方式、離岸戶口資格

本地銀行開户

海外證劵行離岸戶口

海外虛擬銀行

 

本地銀行開户 vs 外資證券行或虛擬銀行

	本地銀行開户	外資證券行或虛擬銀行
申請資金	門檻較高	門檻較低
方便度	香港身份證明、電話號碼、住址等資料就可以申請，在香港的分行及由職員協助辦理。	網上系統自行完成申請

有些一般都不設最低存款要求本地有許多銀行可開户申請離岸户口，例如Citibank花旗銀行，HSBC滙豐銀行，DBS 星展銀行，SCB 渣打銀行，以下會介紹Citibank 花旗銀行，分別從開戶要求、預約流程、可開立離岸戶口國家或地區。

 

Citibank 花旗銀行 離岸戶口

開戶要求 

若果申請Citibank離岸戶口（即國際個人銀行戶口），客戶必需為Citigold或Citigold Private Client客戶。

以下為開戶條件：

戶口類別	開戶所需金額
Citigold Private Client	HK$800萬或以上
Citigold	HK$150萬或以上

除了本地之外，若客戶需要開立Citibank 離岸戶口，亦同時需要符合當地的最低結餘，才可在兩地同時享有Citigold及Citigold Private Client服務。比如欲於美國開立離岸戶口，客戶需在當地戶口至少有200,000美元，同時在香港的Citigold戶口至少有HK$150萬，才能符合成為Citigold客戶的要求。

 

預約流程

需於花旗銀行官方網站申請，填寫個人資料，預約會面日期、時間及地點，並回答相關問題及選擇成為Citigold或Citigold Private Client客戶，才合資格開立Citibank離岸戶口。遞交網上申請後，帶齊相關文件，包括身分證、附有名字的住址證明，並提供納稅人身分號碼(TIN)或等效證明，前往分行辦理開戶手續。

對方表示如客戶需要開立離岸戶口，首先需要開立Citigold或Citigold Private Client戶口。客戶經理為客戶開立戶口的同時，客戶經理亦會跟客戶商討開立離岸戶口事宜，如有需要就會將相關資料轉介至當地的花旗銀行。所需時間方面，則需要視乎地區而定，比如於美國開立離岸戶口就需要用上2-5個星期才可完成整個開戶過程。

 

可開立Citibank離岸戶口國家或地區

可於香港辦理離岸戶口：美國、英國、新加坡

需到當地親身辦理離岸戶口：澳洲、加拿大、印度、印尼、馬來西亞、菲律賓、台灣、泰國、越南、阿聯酋 

 

HSBC 滙豐銀行 離岸戶口

開戶要求因應各種戶口類型，戶口的最低結餘要求和開設海外戶口收費均有所不同。

戶口類型	滙豐尚玉	滙豐卓越理財	滙豐運籌理財	普通個人綜合戶口
香港戶口最低結餘	百八十萬港幣元	一百萬港元	二十萬港元	無
海外戶口最低戶口結餘	不設最低結餘	不設最低結餘	按照國家的特定要求	按照國家的特定要求
開設海外戶口收費	不收費	不收費	八百港元	一千六百港元

 

預約流程

1. 先在網上填寫「預約回電表格」，或到分行進行預約。

工作人員會在 4-5 個工作天內回電，與客戶擬定日期到滙豐總行開戶。

2. 完成戶口申請

依不同地區的要求帶備不同文件前往申請，一般需要帶備身分、地址和入息證明。開戶以及遞交文件。

3. 分行核實文件

與指定的滙豐銀行分行預約，以確認身分和地址證明。經核實後，海外戶口將在幾天內啟用。

 

可開立離岸戶口國家或地區

如果希望開設滙豐海外戶口，除了比較熱門的英國、美國以及新加坡可以選擇外，滙豐亦提供以下這些國家或地區的戶口開設服務，包括：阿根廷、墨西哥、加拿大、澳洲、孟加拉、中國大陸、 印度、印尼、澳門、馬來西亞、毛里求斯、紐西蘭、菲律賓、斯里蘭卡、台灣、越南、亞美尼亞、百慕達、法國、希臘、馬耳他、巴林、沙特阿拉伯、埃及、土耳其、阿曼、阿聯酋和卡塔爾。 

 

SCB 渣打銀行 離岸戶口

戶口要求

有致電申請辦理離岸戶口的客戶，均需要提交以下文件和滿足以下規定：

為渣打銀行優先理財的客戶，即滿足每日最低結餘為一百萬港元或其他條件。

提供所需文件，包括但不限於為期有效六個月或以上之護照及最近三個月內有效之地址證明。

開戶所需時間則需要視乎申請的國家以及申請人數而定，並無一定時限。現時只有渣打銀行優先理財客戶可以透過香港分行申辦離岸戶口，以下羅列不同渣打戶口的分別和可能的收費：

戶口類型	優先理財	Premium	理財快易理財
最低結餘	HK$1,000,000	HK$200,000	無
不符合最低結餘收費	HK$900	豁免	豁免
申請離岸戶口費用	豁免	不適用	不適用

 

預約流程

1. 致電自己所屬的客戶經理預約開戶，或致電 +852 2886 8866

2. 根據客戶經理的指示預備文件

3. 到指定的渣打銀行分行處理開立離岸戶口的事宜

 

可開立離岸戶口國家或地區

目前香港渣打銀行可以開設兩個地方的離岸戶口，分別是新加坡和馬來西亞，之後不排除會更新。

海外證券、户口銀行開户

Firstrade / IB 盈透證券 離岸戶口

另一途徑就是透海外證劵行開立離岸戶口，入場門檻較低，部分不設最低存款門檻。但用戶要留意，開戶時最好選擇有美國投資者保護公司 (SIPC) 承保的券商，即使證券行倒閉，都可獲賠最高50萬美元，有一定保障，名單可於SIPC官網查詢。此外，部分證券行會提供扣賬卡 (Debit Card)，供用戶日常使用，但需要賬戶內有指定數量資金。較多人選擇的有第一證券 Firstrade、盈透證券 Interactive Brokers、嘉信理財 Charles Schwab和德美利證券 TD Ameritrade。若用戶想於IB開戶，要留意盈透證券 Interactive Brokers分港版和美版賬戶，只有美版賬戶才算是真正的「離岸戶口」，並受SIPC保障。

 

開立離岸戶口風險 - 各國金融及法律制度的不同

國家存款保障制度

例如：

香港	50萬港元
美國	25萬美元（約1,949,662.50 港元）
菲律賓	50萬披索（約HK$77,800）

如果在菲律賓開立離岸戶口的話，一旦銀行不幸倒閉，更有可能未能取回大部分資產。

現今全球的各大等銀行已經密鑼緊鼓，準備加入離岸户口的大趨勢中，例如Barclays 英國銀行離岸戶口，Citibank 花旗銀行、HSBC滙豐銀即可申請離岸戶口等，詳情可到自己心水的銀行或其他途徑查詢看看喔！