2024離岸戶口攻略：海外銀行戶口點申請？比較英澳加開戶銀行選擇及風險

離岸戶口（Offshore Account）、海外戶口、走資產是什麼？移民、留學或工作假期時，許港人會選擇開設離岸戶口，以便於將資金轉移到海外，從而獲得更大的財務自由和靈活性。離岸戶口是指在個人原居地以外的國家或地區的銀行開設的戶口，使得資金可以自由流動，且不受原居地法律和稅收的直接影響。不少國際知名的大型銀行，如花旗銀行（Citi）和滙豐銀行（HSBC），以及海外證券公司，例如Firstrade和Interactive Brokers，都提供離岸戶口的開設服務。那麼開設離岸戶口的具體步驟是什麼？離岸戶口邊個國家好？本文Fuuffy小編將為你提供詳盡的離岸戶口開設指南，並比較各種開戶途徑的優缺點，幫你揀最適合的選擇！

 

離岸戶口簡介

離岸戶口（Offshore Account）也被稱作海外戶口，是在個人的原居地以外國際開設的銀行戶口。例如香港人在英國、澳洲、加拿大等國家開設的銀行戶口就屬於離岸戶口。這種戶口的特點在於能夠將資金轉移到海外，從而不受原居地的直接監管。離岸戶口中的資金主要受到戶口註冊地的法律和規範的管轄。以香港居民為例，若他們在美國或其他國家的銀行或證券行開設離岸戶口，那麼該戶口內的資金將遵循註冊地即美國的法律規定，而不受香港的法律影響。這一點在面對外匯管制或香港本地戶口潛在的凍結風險時顯得尤為重要，因為離岸戶口的資金不會因本地政策變化而受到影響。

 

離岸戶口的功能和優勢

對外匯管制和戶口凍結的抗衡
離岸戶口的一大特色是其運作完全受到戶口所在國的法規管轄，而與個人的原居地法律無關。這意味著，即使原居地實施了外匯管制或當地銀行戶口遭到凍結，離岸戶口仍然能夠保持正常運作，為資金安全提供了重要的保障。

 

多貨幣存款的便利性
多數離岸銀行或海外證券公司提供的離岸戶口支援多種貨幣存款，這不僅為日常生活帶來便利，也有助於減少因外匯波動可能帶來的財務風險。對於經常進行國際交易的個人或企業來說，這種多貨幣的功能非常有用。

 

留學資金的轉移便利
對於計劃將子女送往國外留學的家庭來說，離岸戶口提供了一條方便的匯款途徑，可以用於支付學費和子女的生活費。這種便利性使得家長能夠輕鬆管理與子女留學相關的財務事宜。

 

投資管理和服務
許多銀行為離岸戶口客戶提供專業的投資建議和服務，幫助他們有效地管理和增值其資產。這包括提供對外地市場的投資機會的分析以及投資策略的建議。

 

稅務節省機會
在一些稅率較低的國家或被認為是稅務天堂的地區開設離岸戶口，可能為客戶提供稅收節約的機會。這對於那些尋求稅務規劃的個人和企業來說，可能是一個吸引人的選擇。

 

我們可以看到離岸戶口不僅提供了資金的安全和靈活性，還為國際貿易、投資和個人資金管理帶來了顯著的便利和優勢。

 

離岸戶口的類型

個人戶口：一般用於個人儲蓄、投資或國際交易。
公司戶口：常用於跨國企業的財務管理和國際交易結算。

 

使用離岸戶口的注意事項
- 需要了解相關的法律規定和稅收政策，確保遵守所在國和戶口所在國的法律法規。
- 考慮銀行的信譽、服務質量和相關費用。

 

申請離岸戶口方式、離岸戶口資格

本地銀行開户

海外證劵行離岸戶口

海外虛擬銀行

 

本地銀行開户 vs 外資證券行或虛擬銀行

開設離岸戶口時，你可以選擇在本地銀行、外資證券行或虛擬銀行開戶。以下是這些選項的比較：

 

本地銀行開離岸戶口
穩定性和信譽：許多本地銀行擁有長期的經營歷史和良好的信譽。
服務範圍：通常提供全面的銀行服務，包括存款、貸款、匯款和投資等。
實體分行：客戶可以享受到親臨分行的服務體驗。
法規限制：可能面臨更嚴格的本地法律和監管要求。

 

外資證券行開離岸戶口

投資選擇豐富：通常提供更多元化的投資產品和國際市場接入。
靈活性高：適合尋求高度金融活動和國際投資機會的客戶。
專業投資服務：提供專業的投資管理和諮詢服務。
可能需要更高資金門檻：某些證券行可能要求較高的初始存款或投資額。

 

虛擬銀行開離岸戶口技術導向：提供創新和便捷的網上銀行服務。
操作簡便：通過應用程序或網站輕鬆管理賬戶。
費用結構低：相對於傳統銀行，虛擬銀行可能提供更低的服務費用。
服務範圍有限：可能不提供像傳統銀行那樣全面的服務。

 

	本地銀行開户	外資證券行或虛擬銀行
申請資金	門檻較高	門檻較低
方便度	香港身份證明、電話號碼、住址等資料就可以申請，在香港的分行及由職員協助辦理。	網上系統自行完成申請

 

部分銀行如花旗銀行（Citibank）、滙豐銀行（HSBC）、星展銀行（DBS）和渣打銀行（SCB）等可能不設置最低存款要求就可申請開設離岸戶口，下文將重點介紹各大銀行開戶的要求、預約開戶的流程，以及可開設離岸戶口的國家或地區。

 

Citi、HSBC、渣打及DBS等外資銀行的離岸戶口選擇

開設離岸戶口的一個普遍方式是通過本地銀行的服務，而在香港，多家國際知名的外資銀行提供這項服務。其中包括花旗銀行（Citi）、滙豐銀行（HSBC）、星展銀行（DBS）和渣打銀行（Standard Chartered）。這些銀行各有其特色和服務條件，滿足不同客戶的需求。例如，滙豐銀行的離岸戶口對於最低存款並無特定要求，即使是普通的滙豐One客戶也可以申請開設海外戶口。相比之下，其他銀行如花旗銀行、星展銀行和渣打銀行則可能要求較高的資金門檻。

 

Fuuffy提提你：部分銀行可能需要客戶親自前往希望開戶的國家，或提供明確的開戶原因，如移民計劃、海外置業或投資等。需要注意的是，這些銀行通常不會在其官方網站上公布過多關於離岸戶口的細節，因此客戶通常需要通過電話咨詢或親自到訪分行以獲取更詳細的信息。

 

Citibank(花旗銀行) 申請離岸戶口

 

花旗銀行離岸戶口申請方法

若果申請花旗銀行Citibank的離岸戶口（即國際個人銀行戶口），客戶必需為Citigold或Citigold Private Client客戶。

 

銀行	戶口	開戶費用	最低存款要求
花旗銀行	Citigold	HK$150萬	免費
花旗銀行	Citigold Private Client	HK$800萬	免費

 

Citibank離岸戶口申請條件

除了本地之外，若客戶需要開立Citibank 離岸戶口，亦同時需要符合當地的最低結餘，才可在兩地同時享有Citigold及Citigold Private Client服務。比如欲於美國開立離岸戶口，客戶需在當地戶口至少有200,000美元，同時在香港的Citigold戶口至少有HK$150萬，才能符合成為Citigold客戶的要求。申請花旗銀行的離岸戶口，你需要提供以下文件和滿足特定條件：

 

申請Citibank離岸戶口所需文件：
   - 身份證明文件
   - 住宅地址證明
   - 相關的納稅人身份號碼（TIN）或等效證明

 

地址證明要求：
   - 接受最近三個月內發出的地址證明
   - 接受英文或中文（簡體/繁體）的地址證明
   - 如果在開戶過程中未能提供有效地址證明，你可以在之後三十日內補充有效地址證明（可以傳真或電郵）以激活你的帳戶

 

離岸戶口類型及最低結餘要求：
你可以開立Citigold或者花旗私人客戶業務帳戶。Citigold客戶必須保持「每日平均總結餘」達HK$1,500,000或以上；花旗私人客戶業務必須保持「每日平均總結餘」達HK$8,000,000或以上。

 

Citibank離岸戶口的開戶資格：
花旗銀行歡迎大部分對於離岸銀行有興趣並持有有效非香港身份證件的顧客。詳情可通過網上理財或電話理財服務聯絡了解。

 

Citibank申請離岸戶口預約流程

你需於花旗銀行官方網站申請，填寫個人資料，預約會面日期、時間及地點，並回答相關問題及選擇成為Citigold或Citigold Private Client客戶，才合資格開立Citibank離岸戶口。遞交網上申請後，帶齊相關文件，包括身分證、附有名字的住址證明，並提供納稅人身分號碼(TIN)或等效證明，前往分行辦理開戶手續。

 

對方表示如客戶需要開立離岸戶口，首先需要開立Citigold或Citigold Private Client戶口。客戶經理為客戶開立戶口的同時，客戶經理亦會跟客戶商討開立離岸戶口事宜，如有需要就會將相關資料轉介至當地的花旗銀行。所需時間方面，則需要視乎地區而定，比如於美國開立離岸戶口就需要用上2-5個星期才可完成整個開戶過程。

 

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**優惠受條款及細則約束

- 可於香港辦理離岸戶口：美國、英國、新加坡

- 需到當地親身辦理離岸戶口：澳洲、加拿大、印度、印尼、馬來西亞、菲律賓、台灣、泰國、越南、阿聯酋 

 

滙豐銀行(HSBC) 申請離岸戶口

 

滙豐銀行離岸戶口申請方法

開戶要求因應各種戶口類型，戶口的最低結餘要求和開設海外戶口收費均有所不同。

 

銀行	戶口	開戶費用	最低存款要求
滙豐銀行	滙豐尚玉	HK$780萬	免費
滙豐銀行	滙豐卓越理財	HK$100萬	免費
滙豐銀行	滙豐One	不設	免費（網上開戶）

 

預約申請滙豐銀行離岸戶口

1. 線上預約：首在網上填寫「預約回電表格」，或直接到分行進行預約。滙豐銀行的工作人員會在4至5個工作天內與您聯繫，確定開戶的日期和時間。

2. 完成戶口申請：依據不同地區的要求，準備好必要的文件，如身分證明、地址證明和入息證明，並前往指定的滙豐總行或分行提交這些文件並完成開戶申請。

3. 文件核實：在指定的滙豐銀行分行進行預約，以核實你的身分和地址證明。文件確認無誤後，你的海外戶口將在幾天內啟用。

 

甚麼國家或地區可以開立HSBC離岸戶口？

如果希望開設滙豐海外戶口，除了比較熱門的英國、美國以及新加坡可以選擇外，滙豐亦提供以下這些國家或地區的戶口開設服務，包括：阿根廷、墨西哥、加拿大、澳洲、孟加拉、中國大陸、 印度、印尼、澳門、馬來西亞、毛里求斯、紐西蘭、菲律賓、斯里蘭卡、台灣、越南、亞美尼亞、百慕達、法國、希臘、馬耳他、巴林、沙特阿拉伯、埃及、土耳其、阿曼、阿聯酋和卡塔爾。 

 

渣打銀行離岸戶口申請方法

 

渣打銀行(SCB) 申請離岸戶口

 

渣打銀行的開戶所需時間則需要視乎申請的國家以及申請人數而定，並無一定時限。現時只有渣打銀行優先理財客戶可以透過香港分行申辦離岸戶口，以下羅列不同渣打戶口的分別和可能的收費：

 

銀行	戶口	開戶費用	最低存款要求
渣打銀行	優先理財	HK$100萬	免費

 

渣打銀行離岸戶口申請條件

有致電申請辦理離岸戶口的客戶，均需要提交以下文件和滿足以下規定：

 

- 為渣打銀行優先理財的客戶，即滿足每日最低結餘為一百萬港元或其他條件。

- 提供所需文件，包括但不限於為期有效六個月或以上之護照及最近三個月內有效之地址證明。

 

預約申請渣打銀行離岸戶口

1. 致電自己所屬的客戶經理預約開戶，或致電 +852 2886 8866

2. 根據客戶經理的指示預備文件

3. 到指定的渣打銀行分行處理開立離岸戶口的事宜

 

甚麼國家或地區可以開立渣打銀行離岸戶口？

目前香港渣打銀行可以開設兩個地方的離岸戶口，分別是新加坡和馬來西亞，之後不排除會更新。

 

Firstrade/IB海外證券行開設離岸戶口

通過海外證券行開設離岸戶口是另一種選擇，入場門檻相對較低，且部分證券行不設最低存款要求。開戶時建議選擇受美國投資者保護公司（SIPC）承保的券商，以提供最高達50萬美元的賠償保障，即便證券行倒閉，投資者仍有一定程度的保護。這些信息可以在SIPC官網上查詢。

 

此外，部分證券行還提供扣賬卡（Debit Card）供日常使用，但需要賬戶內有足夠資金。常見的選擇包括第一證券 Firstrade、盈透證券 Interactive Brokers、嘉信理財 Charles Schwab 和德美利證券 TD Ameritrade。尤其是在選擇盈透證券（Interactive Brokers）時，要注意選擇其美版賬戶，這才是真正的「離岸戶口」，並享有SIPC的保障。

 

英國離岸戶口開戶流程

英國申請離岸戶口可以透過滙豐銀行，步驟如下：

 

1	選擇戶口類別	可選擇滙豐尚玉、滙豐卓越理財或滙豐One等戶口，多數戶口類型可享受豁免開戶服務費。
2	開戶時間預估	在非英國地區，滙豐尚玉戶口的開戶時間大約需要十個工作天，滙豐One則需約十五個工作天。在英國開戶則約需兩星期。
3	開戶途徑	申請人可以透過電話預約聯絡滙豐銀行國際銀行業務中心（IBC）來開立離岸戶口，或選擇網上申請，甚至親自到當地分行進行開戶。

 

澳洲離岸戶口開戶流程

以下是澳洲花旗銀行離岸戶口開戶流程的詳細說明：

 

1	加入花旗銀行Citigold服務	必須成為花旗銀行的Citigold或Citigold Private Client客戶，這可能涉及一定的資產門檻和其他資格要求。
2	資金管理	將相關資金兌換為澳元，並存入專門的澳元戶口中。這個步驟是為了在開戶時能夠更加方便地管理資金。
3	開戶預約	透過與Citigold客戶經理聯繫，安排在澳洲花旗銀行的分行進行開戶手續的預約。
4	實地開戶	於預約日期前往澳洲的花旗銀行分行，完成開戶流程，這可能包括提交個人證件、簽署相關文件等。
5	戶口連結與資金轉移	開立本地Citibank戶口後，申請將該戶口與您的花旗海外戶口連結。這樣便可實現在戶口間免費轉移資金，方便在澳洲進行投資或其他金融活動。

 

開立離岸戶口風險

開立離岸戶口雖然提供了多元化投資與資產配置的機會，但也伴隨著一定的風險，包括：

 

1. 法律與稅務風險：不同國家的法律和稅務規定差異大，可能會影響戶口的合法性及稅務處理。

2. 貨幣匯率風險：離岸戶口通常涉及多種貨幣，因此匯率波動可能影響資產價值。

3. 政治與經濟穩定性風險：離岸銀行所在國家的政治和經濟狀況可能影響銀行的穩定性及資金安全。

4. 信息透明度與監管風險：部分離岸金融中心的監管較為鬆散，可能導致信息不透明和欺詐風險增加。

5. 流動性風險：部分離岸銀行或投資產品可能存在較高的流動性風險，使得資金轉移和提取變得困難。

 

了解和評估這些風險對於確保離岸投資的安全性至關重要。

 

國家存款保障制度

國家存款保障制度是由政府或金融監管機構設立的一種保障機制，旨在保護存款人的資金安全，尤其是在銀行出現問題或倒閉時。這種制度通常設有最高賠償限額，保障存款人的部分或全部存款。不同國家的存款保障限額和規則可能有所不同。這種制度有助於增強金融系統的穩定性，降低存款人對銀行風險的擔憂，從而促進經濟的健康發展。

 

1. 香港：香港的存款保障限額為每家成員銀行每位存款人最高可獲得五十萬港元的保障，涵蓋港元、人民幣和其他外幣存款。

2. 美國：美國的存款保障制度由聯邦存款保險公司（FDIC）負責，標準的存款保險金額為每個存款人、每個投保銀行、每個帳戶所有權類別為25萬美元。

3. 菲律賓：菲律賓的存款保障限額為25萬菲律賓披索，但重要的是要注意，菲律賓銀行的海外分行存款不在保障範圍內。因此，如果在菲律賓開設離岸戶口，一旦銀行倒閉，可能會面臨較高的風險。

 

許多全球知名銀行都在積極參與離岸戶口的市場。像是Barclays（英國銀行）、Citibank（花旗銀行）、HSBC（滙豐銀行）等大型金融機構都提供了離岸戶口的服務。這些銀行的離岸戶口服務不僅涵蓋了多種貨幣選擇，還提供了多元化的投資產品和跨國理財服務。對於有興趣開立離岸戶口的人來說，可以直接訪問這些銀行的官方網站或聯繫當地分行，以獲取更詳細的信息和具體的申請指南。